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(記者 王金瑞)繼2022年9月之后，國(guó)有大行再次調(diào)整人民幣存款掛牌利率。6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行陸續(xù)在官網(wǎng)更新了最新存款利率，其中活期存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%；兩年期定存下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%；三年期、五年期定存均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為2.45%、2.50%。

業(yè)內(nèi)專家表示，大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率之后，預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。但不同的銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力相差較大，對(duì)存款利率定價(jià)策略各有不同，后續(xù)其他銀行下調(diào)存款利率的幅度、節(jié)奏不會(huì)完全一致。

國(guó)有大行集體下調(diào)定期存款利率

(資料圖)

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行均在官網(wǎng)更新了最新人民幣存款掛牌利率，自6月8日起調(diào)整人民幣活期和二、三、五年期存款利率。

具體來(lái)看，活期存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%；兩年期定存下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%；三年期、五年期定存均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為2.45%、2.50%。

“本次調(diào)整存款利率主要是為了積極響應(yīng)國(guó)家穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大局的相關(guān)政策，更好的讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)客服回復(fù)稱。

關(guān)于下調(diào)定期存款利率的原因，招聯(lián)首席研究員董希淼接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2023年一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。而去年全年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速仍達(dá)5.3%。數(shù)據(jù)還顯示，2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。銀行息差縮窄及凈利潤(rùn)增速下滑，與銀行持續(xù)減費(fèi)讓利有關(guān)，但影響降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的可持續(xù)性，也將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，在當(dāng)前仍然具有必要性。

“此次下調(diào)存款利率，主要目的是更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛分析稱，存款是銀行業(yè)重要的資金來(lái)源，資金成本直接制約著貸款端信貸利率的水平。目前，銀行息差收窄，特別是給中小銀行帶來(lái)比較大的挑戰(zhàn)。在此背景下，如果不下調(diào)存款利率，就會(huì)導(dǎo)致貸款端低利率的環(huán)境很難維持，影響金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

專家：預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率

2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。2022年9月，國(guó)有大行、股份行根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)變化，進(jìn)一步主動(dòng)下調(diào)了存款利率，其他銀行也陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。今年4月以來(lái)，此前沒(méi)有調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)。

2023年4月20日，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，通過(guò)自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

央行此前發(fā)布的2023年第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，“發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制成員根據(jù)市場(chǎng)利率變化合理調(diào)整存款利率，促進(jìn)實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降。”

多位業(yè)內(nèi)專家表示，預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。曾剛認(rèn)為，國(guó)有大行下調(diào)存款利率之后，不同類型的銀行可能都會(huì)跟進(jìn)，這次的跟進(jìn)速度可能會(huì)更快一些。尤其是中長(zhǎng)期存款占比比較高的一些中小銀行，成本節(jié)約的效應(yīng)可能會(huì)更加明顯，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行特別是中小銀行持續(xù)發(fā)展會(huì)有積極意義。

董希淼分析稱，大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率之后，預(yù)計(jì)中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。但不同的銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力相差較大，對(duì)存款利率定價(jià)策略各有不同，后續(xù)其他銀行下調(diào)存款利率的幅度、節(jié)奏不會(huì)完全一致。從市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制看，中小銀行存款利率浮動(dòng)幅度高于大型銀行。一般而言，中小銀行的存款利率仍將高于大型銀行。