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2023年4月18日青島銀行(002948)發布公告稱公司于2023年4月14日召開業績說明會，中泰證券戴志鋒、興業證券陳紹興 曹欣童、國泰君安證券張宇 蔣中煜、華泰證券安娜、廣發證券伍嘉慧、光大證券董文欣、西部證券張曉輝、中金公司研究部侯德凱、國盛證券蔣江松媛、東北證券馬志豪、投資者、南方基金蔣昭鵬、浙商證券梁鳳潔 周源、中信里昂證券范海爍 李玥、高盛證券歐陽方家、天風證券郭其偉 付思雨、招商證券廖志明、中銀國際證券林媛媛 丁黃石、平安證券袁喆奇參與。

(相關資料圖)

具體內容如下：

問：請介紹貴行新三年戰略規劃的制定背景及主要內容？

答：1.戰略規劃制定背景

青島銀行上一輪戰略規劃已成功收官，過去幾年，青島銀行順應國內經濟形勢發展，在規模增速、凈利潤增速等方面取得較好成績。我們深入剖析國內外經濟形勢、山東省及青島市的產業發展環境，厘清青島銀行自身的優劣勢。未來三年，政策、經濟、社會、科技等外部環境充滿不確定性，將給我們的發展帶來諸多挑戰。當然，有挑戰也有機遇。山東省總體經濟基礎好，新舊動能轉換效果初顯，產業結構提檔躍升，金融需求體量大。同時，居民可支配收入總量大，消費結構及消費業態不斷升級，零售存貸、財富管理業務充滿機會。 面對外部經濟形勢變化帶來的挑戰與機遇，結合我行自身的優勢及不足，我們制定了《青島銀行 2023-2025 年戰略規劃》，及時謀劃下個戰略周期的發展目標和實現路徑。未來我們要緊抓高質量發展主題，堅持“質的有效提升”和“量的合理增長”相統一，抓住經濟轉型發展和行業變革的機遇，提升青島銀行的行業地位與核心競爭力。

2.戰略規劃主要內容

未來三年，全行要堅定“高質量發展”的戰略核心，圍繞“質效優先、特色鮮明、機制靈活”三大目標，錨定“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題，以提升綜合經營能力為著力點，以提高風險管理水平為突破口，以加速數字化轉型為驅動力，打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。新的戰略規劃將更加追求高質量發展導向，由外向規模驅動轉向內生增長驅動，將客戶深度經營、經營效率提升作為發展重點。

答：2022年，我們按照“深耕細作、深化提升、優化結構、持續發展”的基本指導思想，一是搶抓優質資產，早謀劃、早部署、早行動，搶占市場競爭的先機；二是強化負債營銷，全年持續開展存款營銷活動；三是主動推進客戶結構和資產負債結構的調整優化；四是全面加強風險管控。通過以上四個方面的努力，全年實現了規模、效益的平穩增長。

2023年，青島銀行將堅定不移地深入貫徹落實二十大精神，以新的三年規劃為指導，按照“固強補弱、服務實體、營治風險、規范管理”的經營思想，全力打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。全年的經營策略一是聚焦重點領域，搶抓優質資產；二是搶抓有利時機，強化負債發展；三是拓展輕資產業務，提高中收貢獻；四是積極探索實踐，發展普惠金融；五是堅持審慎經營，強化風險控制。

答：青島銀行重視資本管理，前瞻性地進行資本規劃并制定《青島銀行股份有限公司 2021-2025年資本管理規劃》，促進我行持續穩健發展、優化資本管理、強化資本約束，確保資本得到有效利用，使我行保持穩健的資本充足水平，資本使用效率逐步提升、抵御風險能力逐步增強。

作為山東省首家境內上市銀行、全國第二家 +H上市城商行，我行資本補充呈現多元化、多層次的特點，十年多來已通過 +H股 IPO、+H 配股、境外優先股、二級資本債、永續債及定向增發等方式進行過多品種、前瞻性的資本補充，為我行持續穩健發展提供了有力的資本支撐。

后續，我行主要從內源性資本和外源性資本兩個方面進行資本補充。一方面我行將進一步夯實業務發展基礎，增收節支，逐步優化業務及收入結構，提高盈利能力，有效控制不合理支出，保證資產質量，以進一步增強內源性資本增長的潛力。另一方面，我行會根據業務發展狀況及資本情況，在充分考慮股東訴求、市場狀況及監管要求的前提下，選取合適的資本補充工具進行外源性資本補充，如在監管部門許可的條件下，發行可轉債、境內優先股或定增，進一步拓寬資本補充渠道，多樣化補充資本。

答：山東地區外向型經濟基礎雄厚，市場潛力巨大，尤其制造業大多是外向型企業，以國際業務為切入點，服務企業發展，既是有效踐行金融支持實體經濟，也是在穩外資穩外貿方面有所作為。

2022年，我行通過加強國際業務客群建設、加快國際業務金融產品創新、加大力度推進國際業務線上化進程，不斷創新國際業務產品和服務，全力推動國際業務規模做大、管理做強、服務做優，實現了業務規模、盈利能力和社會效益的穩健增長。2022 年國際結算量達 105.70 億美元，同比增長 70.68%。

2023年，我行已將國際業務納入全行戰略規劃，將持續加大國際業務基礎客群建設，全面提升國際業務盈利能力。以中小外貿企業、制造業、實體類企業為目標客群，通過專業化服務、個性化產品充分挖掘市場潛力，不斷提升我行國際業務競爭能力，為企業客戶提供更加全面的跨境金融服務，助力金融服務實體經濟。

答：從外部原因看是近幾年來整體的區域經濟環境有利于銀行業的健康發展，從內部原因看，第一是我行由總行進行統一授信審批，把全行的授信審批權限集中至總行，統一全行的風險偏好，新增不良顯著降低；第二是我行建立了統一的不良資產清收機制，存量不良資產的清收和化解得到有效提升；第三是我行實行統一的不良問責機制，由總行對新增不良進行問責，促使全行達成一致的風險文化認同，從思想和根源上鞏固風險意識。

2023年，我行將堅定不移的以“固強補弱、服務實體、營治風險、規范管理”為基本經營指導思想，聚焦山東省、青島市經濟社會高質量發展，堅持強化優勢、補足短板，全力提升服務實體經濟能力；堅持強化風險管控，規范經營管理，開啟高質量發展新局面。由此，預計我行資產質量仍將持續保持穩定向好的態勢。

答：2022年，在全市場震蕩中，青銀理財業務實現穩健發展，理財產品凈值表現穩定，管理規模再創新高，產品創新與時俱進，渠道開拓與品牌建設卓有成效，市場地位進一步增強。

2022年，在股債大幅波動的背景下，青銀理財提前布局，針對不同時段與市場機會，及時降低債券久期與杠桿，在權益低位逢低加倉，提高權益資產的整體占比，并嚴格產品管理，設置機制及時監測產品凈值，提前預判并進行配置與布局。2022年末青銀理財管理的近七百只產品凈值表現穩定，實現產品凈值“0破凈”。2022年末，青銀理財管理的理財產品余額突破兩千億大關，達 2,008.15 億元，較年初增長19.67%。青銀理財每千億產品規模凈利潤水平也在同業中名列前茅。

2022 年，青銀理財新發了固收+、混合類、權益類、私募類等多種類型理財產品，產品譜系不斷豐富完善，業績表現優異，青銀理財專業化、特色化的品牌形象進一步鞏固。

青島銀行2022年報顯示，公司主營收入116.44億元，同比上升4.56%；歸母凈利潤30.83億元，同比上升5.48%；扣非凈利潤30.02億元，同比上升3.4%；其中2022年第四季度，公司單季度主營收入21.21億元，同比下降28.05%；單季度歸母凈利潤4.88億元，同比下降3.26%；單季度扣非凈利潤4.59億元，同比下降6.8%；負債率93.09%，投資收益23.87億元。

該股最近90天內共有6家機構給出評級，買入評級6家；過去90天內機構目標均價為4.47。

以下是詳細的盈利預測信息：

融資融券數據顯示該股近3個月融資凈流入1319.3萬，融資余額增加；融券凈流入349.57萬，融券余額增加。根據近五年財報數據，證券之星估值分析工具顯示，青島銀行(002948)行業內競爭力的護城河良好，盈利能力一般，營收成長性一般。該股好公司指標2.5星，好價格指標4星，綜合指標3星。(指標僅供參考，指標范圍：0 ~ 5星，最高5星)

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